读书记：《金钱心理学》

我读的书不多，但对于读过觉得好的书都会特别推荐，在 读书是最划算的自我投资 这篇文章里就有一个清单。现在，很高兴又可以给它增加一本书，那就是《金钱心理学》。

第一次看到这本书 The Psychology of Money 是在国外的书店里，被书名吸引所以直接买了 Kindle 版本，磨磨蹭蹭加上凑合糊弄算是把英文内容毛糙扫了一遍，觉得挺不错的，于是又买了中文版《金钱心理学》来查漏补缺和加强理解。

这本书比较逗的地方在于，这个作者的写作表述能力不好，导致我在序言的部分差点就速弃它了，还好坚持到了第一章，读到了一些对我有所震动的内容，最后才硬是把它全部翻完。在全书里面这样的问题很多，然而瑕不掩瑜，书里那些即便少数的观点也依然让这本书值得好评推荐。

另个小事是为了写读书笔记，我先是用了 Kindle 上的 GoodRead 服务做摘录，后来发现微信读书这个功能很好用，甚至 WEB 版也毫不缩水的支持了，非常方便。于是《金钱心理学》成了我微信读书上读的第一本书，期待后面的更多本书。

铺垫结束，直奔主题。首先是强烈建议自己阅读，特别是英文版，作者虽然表达水平不行，但观点是真的好。结合他给出的上下文案例和铺垫，会更容易去理解他的观点。

在这里我也仅仅是把一些触动我的话语和我的感想写出来，以加深认知。为了方便和传播，以中文版《金钱心理学》为素材，引用部分是书里原文。

理财的成功与否和你的智商关系不大，但和你的行为习惯紧密相关。

我们有时也会说，“某某那么蠢怎么还贼有钱，实在没道理。”但现实正是如此，是否会赚钱和智商无关，更和学历知识无关。因此我们要专注的是，赚钱和理财是和什么相关的？我们要如何学习和运用它？

很多读者都无法读完一本书，而很多主题其实并不需要长达300页的书来解释，所以我采取了20个独立篇章的撰写方式。

我们越来越没有耐心读完稍微厚一点的书，反而喜欢去阅读更短小的，或者带有插画的图书。如果你想让人接受你想表达的信息，那一定要尝试用更简洁且吸引人的方式来表述，这样才能达到你的目的，让你的受众接受和吸收它。

不同人的出生年代不同，成长经历不同，家庭经济状况和价值观不同，所处的社会环境不同，所在国家的经济形势和就业情况不同，经济激励手段不同，运气好坏不同，因此他们关于金钱的认知和态度就完全不同。每个人对世界的运作方式都有独一无二的体验，而个人的亲身经历都比从别人那里得到的经验更能让自己信服。

这句正确的废话可能是这本书带给我最大的震撼，人们所有的分歧、争端、沟通，都是根源与此。理解这句话，让我们更容易理解别人和这个世界到底是如何运转的，进而让我们更好的与之相处。

电子报表可以模拟股市大跌的历史，但是无法模拟一个人在回到家后面对着妻儿，心想着自己是否犯了会毁掉他们生活的错误时的那种焦虑。

同上，很多事我们都会说我“知道了”，但是“知道了”不代表“经历了”，更不代表“感受了”。

我们都觉得自己明白这个世界是如何运作的，但其实我们只经历过其中很小的一部分。

让我想起了瞎子摸象的故事，每个人都是对的，但每个人都只是说出了整体的其中一小部分。而作为故事的听众我们也会认为自己了解了全部，但事实真的如此吗？

是哪些人在买彩票呢？绝大多数是穷人。

之前我就很不理解为什么穷人为什么要把自己本就不多的收入用来去买毫无可能中奖的彩票，读到这里我就豁然了。我们经常说到“换位思考”，可事实上很难做到，因为我们可能思想上觉得自己换位了，但对方的经历、环境和感受我们根本无法感同身受，因此无法模拟出相同的思考过程。

美国主要的养老保险制度——直到1978年才出现。

在今天我们认为习以为常的事，可能也才诞生不过几十年。因此我们对于这些新事物的理解自然是不足的，需要投入时间去学习和运用。

生活中的每一个结果都受到个人努力之外的其他作用的影响。

运气无处不在，但又飘忽不定。我们视察别人和自己的结果时，都要考虑到运气在其中起到的影响。

比尔·盖茨因为百万分之一的运气进入湖滨学校读书，而肯特·埃文斯却因为百万分之一的风险而遇难

所以一命二运三风水，运气对个体的影响很大。

“这到底是因为运气好还是决策高明，要怎么分清？”恐怕没那么容易分清。

是啊，对于某个结果而言，实力和运气实在难以分清，如果换了不同周期来看，更是加倍复杂。也许，我们并不需要为了分清它们而绞尽脑汁，而是在了解这些影响因素后，选择属于自己的认知和行为方式。

“成功的大胆之举”和“愚蠢的鲁莽行为”之间不过一毫米的距离，而且只有在事后才能下定论。你只有去寻找关于成功和失败的普适性的模式，才更可能获得有价值的经验。模式越普遍，它们对你生活的适用性就越强。

无数的俗语名言之间都充斥着矛盾，随处可以找到反例。并不存在绝对的正确，而是基于当前现状，你所能选择的可能的最优决策。如果不及预期或超出期望，那就归结于风险或运气好了，而不用骄傲或懊悔。

“知足”——我被这个词简单而又强大的力量震撼了。

咱们说“知足常乐”，但每个人对“知足”的理解又有角度和程度的不同。在这里，它是一种深刻认知下的智慧。

冒着失去重要东西的风险去争取并不重要的东西的行为毫无道理可言。

对“不知足”的一种解释。

最难的理财技能是让逐利适可而止。

攀比就像一场没有人能打赢的战役，取胜的唯一办法是根本不要加入这场战争

知足意味着深知它的反义词——永远难以填满的欲望——会将你推向后悔的境地。

世界上很多事都不值得冒险，无论潜在收益有多大。

“知足”对应的是“取舍”。不要为不重要的事影响对你而言真正重要的事。

在分析巴菲特成功经验的两千本书中，没有一本使用了“这个人持续投资了四分之三个世纪”这样的标题，但我们知道，时间才是他成功的关键。

然而复利对于大部分人来说有何意义？能够通过复利获得成功的案例少之又少，并不具有普适性，但又被根本做不到（不管是真做不到或因为时间不够达不到结果）的人反复提及，在我看来这就是误导。

曾经获得成功并上市的公司中有40%随着时间过去而失去了自己的全部价值。《福布斯》评选出的全美400富豪榜，平均每10年就有大约20%的人从榜单上消失。

致富和守富是两种完全不同的技能。致富需要的是冒险精神、乐观心态，以及放手一搏的勇气。但守富需要做的却与冒险完全相反。守富需要谦逊和敬畏之心，需要清楚财富来得有多快，去得就有多容易。守富需要节俭，并要承认你获得的财富中一部分源自运气，所以不要指望无限复制过去的成功。

比起巨大的回报，财富的安全更重要。

和打德州类似，最重要的是“让自己不下牌桌”，这样才有机会去赢。

我从投资者和企业家身上学到的一点是，没有人能每次都做出正确的决定。商界最惹人注目的人物往往会想出非常多糟糕的点子，还总会去将其付诸实践。

当我们特别关注某些榜样的成功时，我们就会忽视这样一个事实：他们的成功来自他们全部行为中的一小部分。这种忽视会让我们觉得我们自己的失败、亏损和挫折是因为我们做错了什么。或许我们真的做错了。或许我们没有做错，我们的错误率和投资高手们的其实没什么差异，只不过当他们选择正确的时候，他们能抓住机会，表现得比我们更好。但他们犯的错误并不会比你我这些普通人少。

在一次巨大成功的背后大概率有九十九次失败。如果想要一次成功，那就得尝试足够多次。

富有的最高级形式是，每天早上起床后你都可以说：“今天我能做我想做的任何事。”

财务自由实质上是行动自由。或者你有很多钱来实现你想要的事，或者你没有太多的事需要钱来实现，这两种方式都可以获得自由。

让我来说服你存钱吧

作者说的没什么说服力。不妨看看我之前写的 普通人如何照猫画虎实现年收入100万（5）现在就开始储蓄

在金融领域中，人们常常忽视的一点是，某些方案在理论上讲完全正确，但在实际操作中却是违背人性的。

不止是在金融领域。

你从意外事件中领悟的真理应该是：每天都在发生意料外的事。我们不该将过去的事件当成未来可能性的指南；面对意外事件，我们应该做的是承认这一点——关于未来会发生什么，我们一无所知。

在《聪明的投资者》一书的每部修订版中，格雷厄姆都会抛弃上一版中的公式，换上新的公式，并宣称，从某种意义上讲，“那些公式已经不再适用”。

这两段话说的都是不要试图相信未来是完全可以被预测和把控的，总会有想不到的事情出现。对待这种情况的做法是：永远想到会有想不到的事可以出现；Don't Panic。

为错误留出余地的行为的智慧就在于承认不确定性、随机性和概率——“一切未知情况”——的存在。它们是生活中永恒存在的一部分现实。应对这种现实的唯一方法是，在尽量扩大预测与实际可能发生情况的概率之差的同时，为自己留出即使预测错误也能从头再来的余地。

其实并不能预防。即便做好了最坏的准备，也许还可能更坏。但是，没关系。

大学毕业生中只有27%从事的工作与自己的专业相关。

接受事物在不断改变的事实，并在需要应变的时候尽快行动。

一是真正的基于现实和自己考虑，二是唯一不变的只有变化。变化是好事（或是规则），正如生命乃至宇宙一般。

之所以任何工作在旁观者看来都很简单，是因为当局者要面对的挑战常常是旁观者看不见的。

当事后诸葛亮也更容易。不容易的是是否在事前、在事外，也能尽可能的去理解和感受到。

投资成功需要付出的代价是我们无法立刻看到的。它不会被直观地写在标签上。所以，当你需要支付这种账单时，你会觉得这笔钱并不是为购买好东西而支付的价钱，反倒更像做错事后必须缴纳的罚款。

需要认识到自己是在交学费，不光心甘情愿的交学费，更要主动的去交学费——因为可能唯独如此你才能学到更多。

每个人的情况不同。

在理财方面，很少有什么事比明确自己的投资目标且不受他人活动和行为的影响更重要。

做自己的、符合自己情况的选择。

人类对失去的过度厌恶是在演化过程中形成的一种保护机制。

人们更关注和相信坏消息。

进步发生得太慢，让人难以发觉，但挫折却出现得太快，让人难以忽视。

垒好多米诺骨牌可能需要一天，推到它只要一秒。

当你太希望某件事成真的时候，你的预测可能从一开始就完全脱离了现实。

我们专注于我们知道的，忽视了我们不知道的，而这让我们对自己的想法过于自信。

降低错判概率的做法是理性、求是、全面。

如果你想提高投资回报，最简单而有效的方法就是拉长时间。时间是投资中最强大的力量。它能让微不足道的事物成长壮大，而让重大错误的影响渐渐消失。它不能抵消运气和风险，但它会让结果对参与者而言更公平。

前提是你选择了对的标的，以及处在一个好的经济成长周期中。

别人建议你做的事和他们自己的做法不同并不一定是坏事。这种现象只是说明，在处理涉及各种感情因素并会影响你自身和家庭的复杂问题时，并不存在一个标准答案。

我们没有选择贷款，而是全款买了房。这从理财角度看是我们做过的最糟的决定，从金钱角度看却是最好的决定。

少数了解我家财务细节的人会问我们：“你们存钱是为了买什么？一套房子？一艘船？一辆车？”不，都不是。我们是为了在一个意外比我们想象中更频发的世界上好好生活而存钱的。

跑赢市场本来就是一件很困难的事。成功的概率本来就很低。如果不是这样，那么每个人都会去分一杯羹，而如果每个人都去做了，就不存在跑赢和成功了。因此，当绝大多数试图在市场上胜出的人都以失败告终时，我们无须惊讶。

我的投资策略并不依靠选择正确的行业或者把握下一次经济衰退的机会，而是依靠高储蓄率、耐心和认为接下来几十年里全球经济将不断创造价值的乐观态度。我把几乎全部投资精力都投入了这三方面——尤其是前两个，因为它们是我能掌控的。

这些是作者本人对于理财的理解和它的方案。

在第二次世界大战后的几年里，促进消费成了一种明确的经济策略。一个通过鼓励勒紧裤腰带和存钱来资助战争的时代很快变成了一个大力提倡消费的时代。人们承担的债务超出其偿还能力的时刻。

不要负债要储蓄，不要贪婪要知足。

某些人比其他人更容易从经济的运作过程中获益。

造成贫富差异的其中一个原因，还有一个我觉得是有更多的杠杆工具和方法。